50代のお金相談ガイド

会社を辞めると企業型確定拠出年金(企業型DC)の資産は、6か月以内に移換しないと自動移換され、運用が止まり手数料が引かれます。50代が選べる移換先(転職先の企業型DC・iDeCo)と自動移換の不利、受給開始年齢に関わる通算加入者等期間を、公的な一次情報で整理します。

65歳からの老齢厚生年金には、年下の配偶者がいると加給年金が上乗せされることがあります。支給の3条件、金額の考え方、配偶者が65歳になった後の振替加算、繰下げ受給を選んだときの扱いまで、50代が受給見込みを立てる前に確認すべき点を公的資料で整理します。

退職金を受け取るとき、確定申告は必要なのか。「退職所得の受給に関する申告書」を勤務先へ出したかどうかで、源泉徴収のされ方も精算の手間も変わります。50代のうちに確認したい申告書・退職所得控除・申告した方がよいケースの3点を、国税庁の公式情報にもとづいて整理します。

銀行や保険の担当者から受けた提案を、そのまま契約していいか迷う50代向けに、セカンドオピニオン(第二の意見)を取るべき場面と不要な場面、提案書のどこを確認するか、誰にどう頼むか、二人目の意見の妥当性をどう見るかを、公的制度と相談先の収益構造から整理します。

親の介護費用を子がどこまで負担すべきか迷う50代へ。扶養義務の考え方、介護費用の実額レンジ、親側の原資の確認手順、高額介護サービス費など公的に負担を下げる制度を整理し、自分の老後資金を守るための負担上限の決め方を4つの線引きで解説します。

会社を辞めると健康保険は自動では続きません。退職後の選択肢は任意継続・国民健康保険・家族の扶養の3つで、保険料の決まり方も手続きの期限も違います。50代の退職を控えた方に向けて、3択の比べ方と期限、確認先を公的機関の情報をもとに整理します。

60歳以降も働き続けると老齢厚生年金が減る、と聞いて不安になっていませんか。本記事では在職老齢年金の仕組みを日本年金機構などの公式情報にもとづいて整理し、支給停止の対象になる年金と対象外の年金、確認すべき3つの数字、50代のうちに決めておきたい働き方の判断軸を解説します。

50代でNISAとiDeCoのどちらを先に使うか迷う方へ。引き出し制限、所得控除と運用益非課税の違い、受け取り時の課税、拠出できる期間、手数料という軸で両制度を比べ、自分がどちらを優先する側かを仕分ける判断材料を、公式情報の確認先とあわせて整理します。

FP相談にはデメリットもあります。50代が後悔しやすい5つのパターンを、無料・有料それぞれの収益構造と、FPが法律上扱えない範囲(個別の税額計算・法律事務・個別銘柄の助言)から整理しました。相談前に何を決めておけば後悔を避けられるのか、相談先の選び分け方までまとめています。

退職金で住宅ローンを一括返済すべきか迷う50代へ。繰上返済で減らせる利息、住宅ローン控除の残り、団体信用生命保険が消える意味、手元に残す生活防衛資金の4点を公的資料をもとに整理し、全額返済・一部繰上返済・据え置きのどれを検討すべきかを仕分ける判断材料をまとめました。